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央行副行長朱鶴新:征信市場對內開放要防止低水平重復建設

來源:未知 時間:2019-07-08

中國人民銀行副行長朱鶴新近日撰文指出,當前征信業在對外開放的同時,尤其應加大對內開放的力度。征信市場進一步對內開放應堅持高水平發展的原則,防止低水平重復建設。只有標準嚴、門檻高,才能確保市場準入的機構是有高水平競爭力的機構,才能符合征信機構少而精的市場規律,才能確保征信市場的活力和動力,才能確實增加征信有效供給滿足經濟社會發展對征信服務的全方位需求。

  朱鶴新介紹,人民銀行征信中心運維的國家金融信用信息基礎數據庫,在本質上屬于政府主導的公共信用登記系統。人民銀行履行征信管理職能,在強調政府主導作用的同時,也十分重視發揮市場力量的作用。目前,經人民銀行備案準入的132家企業征信機構和96家信用評級機構,80%以上為民營資本興辦;經人民銀行審批成立的首家市場化個人征信機構——百行征信有限公司的發起股東全部為民營資本。但一個不爭的事實是,我國市場化征信機構目前仍處于數量多、規模小、經營散、能力弱的局面,難以充分滿足市場征信需求。

  “尤其是在互聯網電商和線上信用交易場景下,如何解決在線經濟金融交易中的欺詐、歧視和信用違約等失信問題,如何利用網上交易和交往等貸前替代性數據為針對小微企業和三農的普惠金融提供征信服務,是一個世界性待解的難題。”朱鶴新指出,我國現階段在這個領域的征信供給明顯滯后,特別是在信息技術推動的創新和創業活動中,征信供給短缺導致個人數據灰黑色產業鏈隱藏著巨大的風險。為“開正門、堵邪門”,人民銀行結合我國實際,借鑒國際最新經驗,大膽探索,在國際上率先將互聯網領域信用問題納入全覆蓋的征信系統建設,制定互聯網信用體系建設專題方案,統一規劃,穩步推進,防范網上失信風險傳染,防止金融風險跨界轉移。在風險可控的前提下,進一步加大征信市場對內開放的力度,積極引導國內有顯著實力的市場化信息科技主體進入征信市場,探索利用貸前替代性數據開展征信服務的新路徑。

  關于征信全覆蓋,朱鶴新稱,征信全覆蓋的首要目的是為了防控金融風險跨市場、跨區域、跨領域轉移傳播。征信全覆蓋的內容應包括信息范圍的全覆蓋、服務功能的全覆蓋和權益保護的全覆蓋。以上每一個環節都需要以高質量發展為保障。

  從權益保護看,朱鶴新強調,確保信息主體合法權益和征信信息安全,是征信業務規則的底線和征信業的生命線。無論采取何種信息技術創新,若不能有效解決信息主體不可控的線上“裸奔”問題,則這種創新就是一種偽創新,這種制度就是一種邪門歪道,應盡快從嚴予以糾正。尤其是在利用貸前替代數據開展小微企業和三農征信服務過程中,不可避免地會涉及大數據、云計算、區塊鏈和供應鏈等信息技術。但無論采取何種技術,都應確保信息來源可追溯、可糾錯、可維權,不能利用所謂的數學算法“忽悠”公眾、張冠李戴和以偏概全;應確保信息應用渠道可知情、可授權、可類比,不能利用數據優勢進行人群歧視、謀取不當利益和進行不公平競爭。

  朱鶴新指出,確保征信高質量發展,必須做到三個“尊重”:尊重原理、尊重市場、尊重監管。尊重原理,就是要按科學辦事,對于不同質的信息、不同質的權益、不同質的業務、不同質的規則、不同質的技術,應在合理分工的大前提下有序開展合作。尊重市場,就是以市場需求為導向,不以權力分配為導向,堅持相關方權益平衡和商業可持續的原則,不宜形成市場壓倒性的優勢或劣勢。尊重監管,就是要求政府相關部門充分認識和利用征信業機構規模不大但市場影響巨大這一典型特點,在堅持征信市場化發展過程中,科學把握監管與開放的尺度,既要依法依規充分地擴大開放,又要通過合理監管以保障公平競爭和防范利益沖突,促進征信市場有序健康發展。(文章來源:中證網)

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